解开金乡大蒜产业全链条发展背后的金融密码 近年来，山东银保监局紧紧围绕乡村振兴国家战略，出

近年来，山东银保监局紧紧围绕乡村振兴国家战略，出台系列措施，引领辖区银行保险机构创新金融服务方案，拓宽涉农增信渠道，强化银保合作，推动金融服务乡村振兴高质量发展。为多角度展现山东银行业在推动乡村振兴工作中的新探索、新做法、新成效，山东省银行业协会主办的“乡村振兴的金融密码”基层行主题宣传活动日前走进济宁、枣庄等地。今日推出系列报道第一篇。

导报记者 段海涛 金乡报道

“恒丰银行的工作人员主动上门了解情况，仅用7个工作日就为我们办理了300万元的惠农贷，解决了我们的燃眉之急。”金乡县宏腾果蔬有限公司总经理王洪首感慨地说。

经济导报记者了解到，宏腾果蔬是金乡县800多家大蒜贮藏加工进出口企业之一，在产业链条上所有企业的推动下，金乡大蒜年交易量达到300万吨以上，年交易额近400亿元，年加工能力达到200多万吨，出口量占到全国大蒜出口总量的70%左右。

在大蒜产业链越拉越长、规模越做越大的背后，金融的助力必不可少。类似惠农贷、鲁贸贷、科技成果转化贷、保贷通、第三方动产质押贷款等产品，给金乡大蒜企业提供了实实在在的支持。截至9月末，全县累计发放鲁担惠农贷823笔，金额8.7亿元，较去年同期增加5.77亿元，同比增长196.93%;发放各类大蒜质押贷款861笔，金额33.07亿元。

“惠农贷”拨动“金蒜盘”

10月25日下午，在宏腾果蔬的黑蒜生产车间内，工人们正在忙碌着把发酵好的黑蒜分拣装箱，厂区里包装好的黑蒜产品正集中在货柜里等待运输，发往东南亚。

(宏腾果蔬车间内，工人们正在分拣黑蒜 导报记者 段海涛摄)

“我们的黑蒜单项产品出口量今年位居全国第一位，企业年出口总量6万吨，其中大蒜5万吨，年出口额连续3年突破2亿元人民币。”10月25日下午，王洪首对经济导报记者介绍说，宏腾果蔬2007年成立，主要业务是大蒜、洋葱、土豆、胡萝卜等农产品冷藏加工出口，以及大蒜深加工产品黑蒜的生产加工销售，已经连续三年出口量位居全县前三位。

不过，受新冠疫情以及海运形势紧张的影响，宏腾果蔬出口的农产品利润下降，回款期延长，给企业的资金周转带来了难题。

“海运费上涨了一倍多，船期由原来的8-15天延长到15-30天，账期从1个月增加到2-3个月。”王洪首告诉经济导报记者，恒丰银行在了解到企业的困难后，主动上门服务，只用了7个工作日，就通过“鲁担惠农贷”给企业发放贷款300万元，贴息后利率仅为2.6%，有效解决了企业的难题。

其实，像宏腾果蔬这样遇到资金困难的企业不止一家，恒丰银行通过惠农贷为金乡大蒜企业解决难题的案例也不止一例。

恒丰银行济宁分行普惠业务负责人王保宪向经济导报记者介绍说，今年以来，恒丰银行大力发展“线上+线下”的普惠金融体系，打造普惠金融品牌，针对部分企业缺乏抵押物的情况，利用省农担提供担保的优势，向金乡大蒜行业小微企业推荐“惠农贷”，截至9月末仅仅4个月时间内，就为金乡大蒜产业提供贷款7500多万元，服务了40多家小微企业，为大蒜小微企业主解决了经营资金临时短缺的棘手问题。

“保贷通”等产品护航大蒜产业链

经济导报记者了解到，金乡大蒜已形成了“买全国、卖世界”的格局，常年种植大蒜70万亩，年均产量80万吨，带动周边种植大蒜200余万亩，这个种植面积相当于全国主产区的1/3，世界主产区的1/10。

而从产品类型看，除了大蒜头、大蒜片、大蒜颗粒、大蒜粉等常规出口产品以外，金乡已经生产研制出了黑蒜制品、大蒜酒、大蒜醋、大蒜油、硒蒜胶囊、大蒜多糖等40余种深加工产品，已经实现了从调味品到食品、保健品、医药品的全产业链生产，产品出口170多个国家和地区。

产业链的延长、产品类型的丰富，使得金乡大蒜产业链上的企业资金需求更趋多元化。

以蒜通天下产业园为例，其集购销、加工、冷藏、交易平台、综合服务、出口贸易等业务于一体，年可储存大蒜18万吨，蒜片35万吨，辣椒3万吨，年交易量可达100万吨，年出口额1.2-1.5亿美元。

“我们收购也好、仓储也好，都需要大量的资金。”蒜通天下董事长程永对经济导报记者表示，企业通过大蒜动产质押，以及惠农贷等方式，获得了包括中国银行在内的银行资金支持，为企业多收货、收好货提供了很大的帮助。

据中国银行济宁分行副行长宫明介绍，除了鲁担惠农贷以外，中国银行以和商务部门合作推出的鲁贸贷为主打，以风险补偿资金为增信手段，拓宽蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企业融资渠道;以科技部门推出的科技成果转化风险补偿资金为契机，通过科技成果转化贷款，助力精加工企业科技成果项目转化。目前该行已累计为15家大蒜收储及加工企业发放贷款6000万元。

经济导报记者了解到，以银保合作发挥征信功能的“保贷通”业务，也正受到大蒜收储企业青睐。

据了解，收储企业在大蒜集中收购季节把蒜农手中的大蒜集中收储存入冷库，之后视市场行情择机销售，在金乡大蒜产业链中占据关键位置，具有活跃度高、金融需求大等显著特点。但这部分企业的资产主要集中于存货，经营和结算特征差异大，动产难以管控且其他担保措施不足，普遍存在融资渠道分散，融资难、额度低、成本高的问题。

建设银行金乡分行与阳光财产保险公司于2020年4月合作推出“保贷通”产品，由保险公司提供履约保证保险，建设银行据此快速发放贷款，通过发挥保险公司的增信作用，为大蒜收储企业提供融资，有效解决了大蒜及时收储、错期存放的难题。保贷通产品4%的贷款利率，也具有相当大的吸引力。

“截至2021年9月末，‘保贷通’业务累计发放52户，金额2.51亿元;存量有贷款余额客户31户，金额1.45亿元，无不良、无逾期。”建设银行济宁分行副行长袁中立介绍说。

经济导报记者了解到，金乡县根据大蒜产业及涉蒜企业实际特点，鼓励金融机构创新推出以大蒜等农产品为质押品的“第三方动产质押贷款”业务，包括金乡农商银行、济宁银行、邮储银行等在内的6家银行，截至2021年9月末累计发放各类大蒜质押贷款861笔，金额33.07亿元，有力支持了金乡大蒜购销的金融需求。