百岁人生如何规划？香港领衔探索银发产业新机遇，区域协同成新趋势

“当下出生的婴儿将来可能普遍生存到100岁。”在近日召开的老龄社会30人论坛专题研讨会上，黄金时代基金会创办人及主席容蔡美碧介绍，随着全球人均寿命的延长，银发经济正崛起成为新的增长引擎。香港作为“全球最长寿地区”，正积极成立顾问小组研究市场需求。从金融理财到医疗健康，再到娱乐消遣，银发经济涉及的产业日益多元化。同时，区域间的养老服务协同也成为新趋势，推动银发经济进一步发力。

百岁人生，如何规划？银发经济给出了答案！

长者需求与经济的变量

随着经济的发展，医学卫生条件不断进步，过去几十年间，全球的人均年寿命有很大幅度的增长。相关数据显示，香港在2023年有750万人口，平均在4.5人当中就有一位是65岁以上，平均20人当中就有一位是80岁以上。此前，香港蝉联多年“全球最长寿地区”称号。

“在2020年，香港男性的平均寿命是82.9岁，女性是88岁，比1986年延长了8年多。其实根据现在最新的研究，当下出生的婴儿将来普遍可以生存到100岁，甚至超过100岁。”容蔡美碧介绍。

2024年2月20日，香港商务及经济发展（简称“商经局”） 成立银发经济顾问小组并召开首次会议，研究银发经济的市场需求和发展。顾问小组由商经局局长丘应桦担任主席，成员来自相关政策局、法定机构、商界和社福界。

容蔡美碧说，虽然长寿是现代社会的伟大成就，但按照传统的思想来看，老龄人口没有生产力、消费能力，同时因健康水平下降，对家庭、社会是非常大的负担，对传统经济是非常大的“海啸”。“其实，21世纪的长者跟上世纪的老人完全不一样，长者对人生下半场的期望已经大大不同，短期、中期、长期的需求也推动了经济的改变。”

丘应桦亦在银发经济顾问小组首次会议上表示，香港高龄人口不断增长，形成为重要的消费群组，很多乐龄产品及服务，不单提升长者的生活质素，亦带动产业发展和商业活动。透过推动与长者生活所需的产品和服务相关的经济活动，可以促进银发经济的发展，释放长者市场的经济潜力，同时更好照顾长者的愿望和需求。银发经济顾问小组会聚焦探讨如何推动面向长者的产品和服务的发展，从而为相关行业注入经济动力。

银发经济涉及的产业是多元的

“老龄化不是在谈医疗设备够不够，也不只是关注高龄人士的身体是否健康，还要从情感、社会、教育、财务等方面进行关照。银发经济关联很多的层面，涉及的产业也是多元的，所以有很多新的机遇，每个企业也都肩负着很强的社会目标。”容蔡美碧表示。

在金融理财方面，容蔡美碧表示，面对百岁人生，应该关注人生下半场是否有足够的养老基金。她还建议，推动金融创新，投资方更多了解高龄产业的发展。

在医疗健康方面，“21世纪已经是一个智龄科技的世纪”，容蔡美碧观察到科技的力量，她所在的基金会一直在推动中老年人善用科技，同时也呼吁年轻人在设计产品的时候能够将中老年人的使用习惯和需求考虑进去。

比如，有一家做电动轮椅的制造商，他们改变了轮椅的固有样式，将电动轮椅制作的与办公椅一样，因为产品设计的巧思，这个厂商第一年在养老产业的展览中参展就受到了广泛关注，后续他们继续参展，并将展览中收到的反馈付诸实践，将改良过的产品继续参展。

这家电动轮椅制造厂的老板说：“参展的时候，很多人给我建议，我回去之后就从设计上做改良，目的就是跟上市场的需求。我们也希望价格上面可以做得更便宜一点，让更多的人能够负担得起。”

娱乐消遣方面，容蔡美碧提到：“中老年人重视身心健康，需要更好更健康的餐饮服务，这也是我们在香港和酒店、餐厅一起在努力改善的方向。”

此外，老龄社会30人论坛及信息社会50人论坛秘书长林茜表示，老龄人口数量在快速增加，巨大基数中受教育水平较高、经济实力较强，有钱有闲有想法、渴望更自由更健康更有意思人生的人数也在逐年增加。如何规划更好的第三人生将越来越成为人们思考的内容、行动的方向。旅居养老，无疑会成为乐享第三人生的重要形式之一。并且，旅居养老，于个人，是退休后一种新鲜生活方式的选择；于产业，是发展的机遇；于国家，是银发经济的发力点之一。

养老服务区域协同逐渐成为趋势

与此同时，银发经济也推动了区域间的合作。2月19日，香港长者医疗券大湾区试点计划公布，此次计划包括7个医疗机构，包括5家综合医疗机构以及2家牙科医疗机构，范围覆盖大湾区核心城市，并首次选定内地三甲医院作为试点机构之一。

容蔡美碧提到，香港的长者服务长期供不应求，棘手的问题在于香港缺乏为长者服务所需要的土地和人力。所以政府也大力推动香港长者到大湾区去养老，希望借助内地的充裕土地和人力资源缓解香港的需求。

无独有偶，3月21日，北京西城区老年人首期“候鸟式”旅居康养项目正式发团，30名老人奔赴广西北海，开启为期7天的旅居康养体验之旅。据了解，2024年，西城区在推进京津冀异地康养工作的基础上，将与中国康养集团合作，在全国计划择优布局打造不少于10个西城区旅居康养基地，进一步满足老年人多元化养老服务需求。

对此，林茜表示，未来区域间的养老服务协同会逐渐成为趋势。以大湾区之于香港、京津冀一体化之于北京为例，无论从降低成本、扩大空间、与子女近地角度考虑，还是从劳动人口移动方向、产业集聚效应、氛围营造等方面分析，区域间的养老服务协同无疑都是创新空间更多、可施展拳脚更多、更加朝阳的方向。

和君咨询合伙人、康养事业部副总经理曹卓君也认为，区域间养老服务的协同是趋势，需要依靠政策和市场齐发力。比如，天津目录与河北接近，天津参保人来河北养老就医实际报销比例基本与本地相同，但北京目录比河北稍宽。北京参保人到河北就医使用河北目录报销，待遇会有所降低。

不过，京津冀异地就医还在不断优化。2023年12月，京津冀医保部门联合召开了协同监管推进会，就异地就医监管责任、结算费用审核机制、费用线上核查、直接结算追回医保基金处理路径等事项达成了共识。下一步，还将研究推进京津冀医保移动支付工作。

另外，在市场价格方面，“广州深圳对于香港长者，如果在养老的成本上有很大的竞争力和性价比，我觉得也能吸引这部分市场过来。包括北京的长者到北三县去养老，如果也是在价格上有很大的优势，北京老年人溢出到北三县养老才会成为一种可能。”曹卓君说。